Vay 500 triệu lãi suất bao nhiêu? Là câu hỏi của khá nhiều khách hàng khi đang có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng/Công ty tài chính. Để có được câu trả lời thỏa đáng, bạn có thể theo tìm hiểu về vấn đề này qua bài viết sau nhé!
Các hình thức vay 500 triệu
Tùy vào mỗi khách hàng có mục đích vay vốn cũng như khả năng tài chính trả nợ, có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp. Mỗi hình thức vay sẽ có ưu và nhược điểm riêng. Cụ thể:
Vay tín chấp
- Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh.
- Hạn mức cao, tối đa 12 lần thu nhập.
- Vay tín chấp 500 triệu, khách hàng phải chứng minh thu nhập lương chuyển khoản tối thiểu 20 triệu/tháng.
- Ngoài ra, hình thức vay tín chấp không có tài sản đảm bảo sẽ có lãi suất cao hơn (1- – 24%/năm).
- Thời hạn vay ngắn và trung hạn từ 1- 5 năm.
Vay thế chấp
- Người vay phải có tài sản thế chấp như: Giấy chứng nhận quyền sở hữu bất động sản, giấy tờ đăng ký ô tô hay các giấy tờ có giá trị khác.
- Hạn mức vay từ 60 – 100% giá trị tài sản.
- Thời gian thẩm định giá trị tài sản và phê duyệt lâu hơn so với vay tiền online.
- Lãi suất thế chấp tương đối thấp chỉ từ 3 – 9%/năm.
- Thời gian vay dài tối đa 25 năm (tùy vào quy định của mỗi ngân hàng).
Vay ngân hàng 500 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng?
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng/Công ty tài chính thường áp dụng 2 cách tính lãi sau. Khách hàng có thể tham khảo qua công thức tính sau:
Cách tính lãi suất trên dư nợ gốc
Công thức tính:
- Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu * %Lãi suất.
- Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
Tổng tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng Vietcombank 500 triệu trong vòng 5 năm. Lãi suất ngân hàng đang áp dụng là 1%/tháng. Người vay sẽ tính như sau:
- Tiền lãi: 500.000.000 x 1% = 5.000.000 đồng.
- Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 60 tháng = 8.333.333 đồng.
- Tổng số tiền phải trả trả cố định hàng tháng: 8.333.000 + 5.000.000 = 13.333.333 đồng.
Vậy, tính theo hình thức lãi suất trên dư nợ gốc thì người vay phải thanh toán hàng tháng cho ngân hàng với số tiền cố định là 13.333.333 đồng/tháng.
Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần
Nếu vay 500 triệu thanh toán theo cách tính lãi suất dư nợ gốc giảm dần thì số tiền mà người vay phải trả sẽ phụ thuộc vào nợ gốc hiện tại của khoản vay.
Tương tự ví dụ trên, có phép tính như sau:
Số tiền thanh toán cho tháng đầu tiên
- Tiền lãi = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 đồng.
- Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 60 tháng = 8.333.333 đồng.
- Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 8.333.000 + 5.000.000 = 13.333.333 đồng.
Số tiền thanh toán cho tháng thứ 2
- Tiền lãi = (500.000.000 – 13.333.333) × 1% = 4.866.666 đồng.
- Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 60 tháng = 8.333.333 đồng.
- Tổng lãi + gốc = 4.866.666 + 8.333.333 = 13.199.999 đồng.
Như vậy, ở tháng thứ 2 người vay giảm được gần 133.333 đồng so với tháng trước. Tương tự, ở các tháng kế tiếp, số tiền phải trả sẽ tiếp tục giảm dựa theo số gốc đã được trả giảm dần tới khi kết thúc kỳ hạn thanh toán.
Lưu ý: Đây chỉ là ví dụ để bạn hiểu nhanh cách thức tính lãi của ngân hàng. Trên thực tế mỗi ngân hàng sẽ có cách tính làm tròn số để đảm bảo khoản tiền thành toán hàng tháng sẽ được cố định, thuận tiện cho khách hàng.
Điều kiện và thủ tục để vay 500 triệu
Để được vay vốn 500 triệu thì người vay sẽ phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 – 60.
- Có thu nhập ổn định và đủ khả năng thanh toán nợ.
- Đối với vay thế chấp, khách hàng phải có tài sản đảm bảo như nhà đất, xe ô tô và các giấy tờ có giá trị.
- Không có nợ xấu ở ngân hàng hay công ty tài chính khác.
- Tùy thuộc vào mục đích vay ngân hàng/Công ty tài chính sẽ bổ sung các điều kiện khác (nếu có).
Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay 500 triệu
Khi vay, khách hàng cần chuẩn bị đày đủ và chính xác các giấy tờ sau:
- Giấy CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/KT3.
- Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân (đối với gói vay thế chấp bất động sản).Hợp đồng lao động/Giấy xác nhận công tác.
- Giấy chứng minh thu nhập/Bảng lương/Sao kê lương 6 tháng gần nhất.
- Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp có giá trị pháp lý (nếu vay thế chấp).
Hướng dẫn quy trình vay 500 triệu chi tiết
Dưới đây là quy trình vay vốn cơ bản chung tại các ngân hàng, người vay có thể tham khảo:
Bước 1: Đăng ký vay
- Khách hàng chọn ngân hàng/Công ty tài chính để đăng ký vay.
- Sau khi nhận được hồ sơ đăng ký, nhân viên gọi lại xác nhận, tư vấn hạn mức khoản vay, kỳ hạn và lãi suất.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
- Khi hồ sơ được tiếp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ chuyển đến bộ phận thẩm định.
- Ngân hàng sẽ thẩm định: Lịch sử tín dụng, khả năng tài chính, tài sản thế chấp, mục đích vay,…
Bước 3: Thông báo kết quả
- Sau khi hồ sơ đã được thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ gọi đến người vay để thông báo về hạn mức vay là bao nhiêu, kỳ hạn tất toán và lãi suất phù hợp nhất.
Bước 4: Ký hợp đồng vay
- Nếu hồ sơ vay đáp ứng yêu cầu sẽ được duyệt vay, sẽ tiến hành thủ tục công chứng, giao dịch tài sản bảo đảm.
- Giữa ngân hàng và người vay sẽ ký hợp đồng vay theo quy định thỏa thuận giữa hai bên.
Bước 5: Giải ngân
- Sau khi hợp đồng vay đã ký, ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng với số vốn đã yêu cầu.
Lưu ý khi vay 500 triệu từ ngân hàng/Công ty tài chính
Vay 500 triệu là số tiền không nhỏ, cho nên trước khi quyết định vay bất cứ hình thức nào, người vay nên tính toán thật kỹ về phương án sử dụng vốn cũng như thời gian trả nợ hợp lý. Tốt nhất, khách hàng nên vay theo số tiền thực tế đang cần để tránh tình trạng phải trả lãi nhiều.
Khách hàng nên tính toán cho số tiền lãi và gốc trả ngân hàng chỉ bằng khoảng 50% thu nhập hàng tháng để tránh trường hợp không trả được bị chuyển nợ quá hạn.
Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần lưu ý chính sách cho vay ở mỗi ngân hàng nhằm chuẩn bị thủ tục đầy đủ để đảm bảo tỷ lệ duyệt vay cao.
Một số câu hỏi thường gặp
Nợ xấu sẽ được phân chia thành 5 nhóm, tùy thuộc vào mức độ nào mà ngân hàng sẽ xem xét đánh giá và cho KH vay vốn. Nếu khách hàng nợ nhóm 3 trở lên là các bạn khó tiếp cận vay vốn 500 triệu tại ngân hàng/Công ty tài chính.
Sẽ không có ngân hàng nào tốt nhất, bởi mỗi ngân hàng/Công ty tài chính đều có ưu và nhược điểm riêng. Ngoài ra, tùy vào phân khúc đối tượng khách hàng ngân hàng sẽ có dịch vụ hỗ trợ riêng biệt.
Tất toán khoản vay là việc khách hàng thanh toán xong các khoản nợ ngân hàng của mình và không còn nhu cầu để sử dụng tài khoản đó nữa.
Hoặc khách hàng có tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng nhưng không muốn gửi nữa và rút ra thì được gọi là tất toán tài khoản.
Trên đây là những thông tin cần thiết về cách vay 500 triệu và cách tính lãi suất của các khoản vay. Hy vọng sẽ giúp bạn có thể tính toán trước được vay ngân hàng 500 triệu trả lãi bao nhiêu hàng tháng, từ đó tìm ra được phương án tối ưu nhất trước khi quyết định vay.
Bình luận