Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2021

Vay 400 triệu trong 4 năm là một trong những lựa chọn tối ưu của cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn vay vốn trong những năm gần đây. Tuy nhiên, để vay được thì cần đáp ứng điều kiện nào? Thủ tục ra sao? Và lãi suất được tính như thế nào? Tất cả sẽ được giải đáp qua bài viết sau đây, cùng theo dõi nhé!

Các hình thức vay 100 triệu trong 4 năm

Hiện nay gói vay 100 triệu trả trong vòng 2-4 năm được hầu hết các ngân hàng triển khai theo 2 hình thức, đó là:

Vay không cần thế chấp

Vay theo hình thức này còn gọi là vay tín chấp, người vay không cần tài sản đảm bảo,. Tuy nhiên, để vay 100 triệu theo hình thức này, người vay phải chứng minh thu nhập ổn định hoặc là doanh nghiệp đã đi vào hoạt động được 12 tháng.

Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp đơn giản , người vay sẽ được giải ngân từ 3 -5 ngày. Thông thường, mức lãi suất vay 100 triệu trả trong vòng 2-4 năm không thế chấp sẽ vào khoảng dưới 1.5 – 2%/tháng.

Khách hàng có thể chọn vay 100 triệu bằng hình thức vay tín chấp
Khách hàng có thể chọn vay 100 triệu bằng hình thức vay tín chấp

Vay thế chấp sổ đỏ

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 4 năm sẽ giúp nâng cao tỷ lệ xét duyệt hồ sơ thành công cao và thời gian giải ngân nhanh chóng hơn so với vay tín chấp.

Ngoài ra, khi vay vốn sổ đỏ lãi suất cũng sẽ thấp hơn nhiều, bởi người vay có tài sản thế chấp và hạn mức cho vay cũng sẽ cao tương đương với tài sản. Đặc biệt, thời gian tất toán khoản vay có thể kéo dài hơn, lên tới 20 năm.

Vay 100 triệu trong 2-4 năm lãi suất được tính như thế nào?

Lãi suất là vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm khi vay vốn. Để giúp người vay dễ dàng hơn trong việc thanh toán, hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 2 cách tính lãi suất như sau:

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Với lãi suất theo hình thức này, người vay hàng tháng phải đóng lãi được tính từ nợ gốc và phải thanh toán số tiền cố định từ tháng đầu tiên cho đến khi kết thúc hợp đồng vay. Cụ thể được tính như sau:

Ví dụ, người vay vay 100 triệu trong vòng 2 năm tại ngân hàng XY, mức lãi suất cố định là 1%/tháng. Được tính:

  • Số tiền phải trả hàng tháng = 1% x 100.000.000 = 1.000.000 đồng.
  • Số tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 2 năm = 4.167.000 đồng.
  • Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 1.000.000 + 4.167.000 = 5.167.000 đồng.

Vậy, tính theo hình thức lãi suất cố định thì người vay phải thanh toán hàng tháng cho ngân hàng với số tiền cố định là 5.167.000 đồng/tháng.

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Nếu vay 100 triệu để trả trong 2-4 năm theo cách tính lãi suất dư nợ gốc giảm dần thì số tiền mà người vay phải trả sẽ phụ thuộc vào nợ gốc hiện tại của khoản vay. Cụ thể:

Ví dụ, với khoản vay 100 triệu đồng, kéo dài 2 năm, mức lãi suất áp dụng là 1%/tháng thì:

Số tiền thanh toán cho tháng đầu tiên:

  • Tiền lãi = 1% x 100.000.000 = 1.000.000 đồng.
  • Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 2 năm = 4.167.000 đồng.
  • Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 1.000.000 + 4.167.000 = 5.167.000 VNĐ

Số tiền thanh toán cho tháng thứ 2:

  • Tiền lãi = (100.000.000 – 4.167.000) × 1% = 958.330 đồng.
  • Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 2 năm = 4.167.000 đồng.
  • Tổng lãi + gốc = 958.330 + 4.167.000 = 5.125.330 đồng.

Như vậy, ở tháng thứ 2 người vay giảm được gần 42.000 so với tháng trước. Tương tự, ở các tháng kế tiếp, số tiền phải trả sẽ tiếp tục giảm dựa theo số gốc đã được trả giảm dần tới khi kết thúc kỳ hạn thanh toán.

Điều kiện, thủ tục để vay 100 triệu trong 4 năm

Để vay được 100 triệu, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện và thủ tục sau:

Điều kiện

  • Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 22 – 65 (được tính ở thời điểm tất toán khoản vay).
  • Có CMND/CCCD còn hiệu lực và Hộ khẩu thường trú/KT3 ở khu vực có nhà/Bất động sản thế chấp.
  • Có thu nhập ổn định/Giấy chứng minh thu nhập của cơ quan tại nơi làm việc.
  • Không bị bất kỳ nợ xấu tại ngân hàng hay công ty tài chính nào.
Khách hàng có thể thế chấp sổ đỏ khi vay thế chấp tại ngân hàng
Khách hàng có thể thế chấp sổ đỏ khi vay thế chấp tại ngân hàng

Thủ tục

Nếu đã đáp ứng các điều kiện trên, người vay cần chuẩn bị các thủ tục sau:

  • Giấy đăng ký vay vón theo mẫu của ngân hàng.
  • Giấy tờ liên quan tới tài sản đem thế chấp có giá trị pháp lý rõ ràng.
  • Giấy tờ chúng min quyền sở hữu tài sản đảm bảo tính hợp pháp.
  • Các giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu (nếu có).

Hướng dẫn quy trình vay 100 triệu

Quy trình sau đây là tổng hợp chung các bước cơ bản cho vay tại các ngân hàng, người vay có thể tham khảo:

Bước 1: Đăng ký vay

  • Khách hàng chọn ngân hàng để đăng ký vay và liên hệ làm thủ tục hồ sơ vay vốn.
  • Nhân viên gọi lại xác nhận, tư vấn hạn mức khoản vay, kỳ hạn và lãi suất.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ

  • Hồ sơ khách hàng được nhân viên tiếp nhận và chuyển đến bộ phận thẩm định.
  • Thông tin ngân hàng thẩm định gồm: Lịch sử tín dụng, khả năng tài chính, tài sản thế chấp, mục đích vay,…

Bước 3: Thông báo kết quả

Sau khi bộ phận thẩm định xem xét, nhân viên ngân hàng sẽ gọi lại thông báo khách hàng về hạn mức vay là bao nhiêu, kỳ hạn tất toán và lãi suất phù hợp nhất.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

  • Trường hợp hồ sơ vay đáp ứng yêu cầu sẽ được duyệt vay, công chứng, giao dịch tài sản bảo đảm.
  • Giữa ngân hàng và người vay tiến hành ký hợp đồng vay theo quy định thỏa thuận giữa hai bên.

Lưu ý: Khi tiến hàng ký hợp đồng, người vay cần đọc kỹ các nội dung bên trong hợp đồng để đưa ra quyết định khi ký.

Bước 5: Giải ngân

Sau khi hợp đồng vay đã ký, ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng với số vốn đã yêu cầu.

Top 5 ngân hàng cho vay 100 triệu trong 4 năm có lãi suất thấp 2021

Để giúp khách hàng tìm hiểu nhanh chóng về các ngân hàng cho vay 100 triệu trong 2-4 năm có lãi suất ưu đãi, dưới đây là top ngân hàng bạn có thể tham khảo khi chọn vay. Bao gồm:

#1

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank
Lãi suất thấp
Editor's Rating
4.6

Review nhanh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank

Gói vay 100 triệu tín chấp tại ngân hàng Agribank với nhiều ưu đãi lớn như không mất phí hồ sơ thủ tục, thời gian giải nhân nhanh chóng.

Hơn nữa, khách hàng có thể trả nợ chi theo nhiều quý khác nhau hoặc lựa chọn hình thức trả vào cuối kì hạn tùy thuộc vào khả năng tài chính của từng khách hàng.

Hạn mức300 triệu
Lãi suất0,8%/tháng
Kỳ hạn60 tháng
Điều kiệnThu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng
#2

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV
Thẩm định hồ sơ lâu
Editor's Rating
4.5

Review nhanh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV

Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay tín chấp với mức lãi suất ưu đãi bằng hình thức  tính lãi suất dựa trên số dư nợ thực tế, nhằm bảo đảm lợi ích tối đa cho khách hàng.

Tuy nhiên, quá trình thẩm định phê duyệt hồ sơ khá lâu so với các ngân hàng khác.

Hạn mức500 triệu
Lãi suất 0.99%/ tháng
Kỳ hạn 60 tháng
Điều kiệnThu nhập tối thiểu 4 triệu/tháng
#3

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank
Kỳ hạn dài
Editor's Rating
4.3

Review nhanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ khách hàng vay 100 triệu bằng hình thức tín chấp với thủ tục đơn giản, thời hạn giải ngân nhanh và thời hạn thanh toán linh động lên đến 60 tháng.

Nhưng để vay được tại Vietcombank, khách hàng phải chứng minh thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng và có hợp đồng lao động trên 1 năm.

Hạn mức500 triệu
Lãi suất 1.25%/tháng
Kỳ hạn60 tháng
Điều kiệnThu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng
#4

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TPBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TPBank
Yêu cầu cao
Editor's Rating
4.2

Review nhanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TPBank

TPbank đem đến cho khách hàng nhiều sản phẩm vay tín chấp ưu việt và áp dụng nhiều ưu đãi khi vay.

Hạn mức vay cao, lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.

Nhưng, khách hàng phải chịu phí tất toán 5% nếu thanh toán khoản vay ở năm đầu tiên. Và thủ tục vay khá phức tạp.

Hạn mức500 triệu
Lãi suất1.416%/tháng
Kỳ hạn60 tháng
Điều kiệnThu nhập tối thiểu 7 triệu/tháng
#5

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank
Lãi suất cao
Editor's Rating
4.0

Review nhanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank

Ngân hàng VPBank cho vay 100 triệu trong 4 năm với hình thức vay tín chấp và thế chấp thủ tục dễ thực hiện và thuận tiện, khách vay có thể đăng ký vay online.

Tuy nhiên bạn cần lưu ý là phí bảo hiểm rủi ro tín dụng chiếm khoảng 3 – 6% giá trị khoản vay.

Hạn mức500 triệu
Lãi suất1.333% - 3.166%/tháng
Kỳ hạn60 tháng
Điều kiệnThu nhập tối thiểu 4,5 triệu/tháng

Bảng so sánh các ngân hàng cho vay 100 triệu tốt nhất

Hình ảnh
1
Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2021

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank

2
Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2021

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV

3
Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2021

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank

4
Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2021

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TPBank

5
Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2021

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank

Nhận địnhLãi suất thấpThẩm định hồ sơ lâuKỳ hạn dàiYêu cầu caoLãi suất cao
Xếp hạng
4.6
4.5
4.3
4.2
4.0
Hạn mức300 triệu500 triệu500 triệu500 triệu500 triệu
Lãi suất0,8%/tháng 0.99%/ tháng 1.25%/tháng1.416%/tháng1.333% - 3.166%/tháng
Kỳ hạn60 tháng60 tháng60 tháng60 tháng60 tháng
Điều kiệnThu nhập tối thiểu 3 triệu/thángThu nhập tối thiểu 4 triệu/thángThu nhập tối thiểu 5 triệu/thángThu nhập tối thiểu 7 triệu/thángThu nhập tối thiểu 4,5 triệu/tháng
Chi tiết Xem thêm Xem thêm Xem thêm Xem thêm Xem thêm

Một số câu hỏi thường gặp

Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt như nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho vay thế chấp. Chỉ khi nào khách hàng trả hết nợ và được xóa nợ xấu trên trung tâm tín dụng CIC thì lúc đó mới được vay vốn tại ngân hàng.

Hiện nay, ngân hàng đang đưa ra 2 cách tính lãi suất vay thế chấp là theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần.

  • Theo dư nợ gốc, số tiền lãi hàng tháng mà bạn phải thanh toán sẽ luôn cố định.
  • Theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.

Không. Nếu khách hàng không chứng minh được thu nhập thì rất khó để ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp bởi vì rủi ro nợ xấu sẽ rất lớn. Đồng thời sẽ không đảm bảo được điều kiện thanh toán khoản vay.

Nếu bạn vẫn còn thắc mắc gì. Đặt câu hỏi ngay

Trên đây là những chia sẻ tất cả thông tin về khoản vay 100 triệu trong 4 năm, hy vọng đã giúp bạn có những kiến thức hữu ích khi cần vay vốn. Chúc bạn tìm được ngân hàng tốt nhất để vay!

Gợi ý cho bạn

Top 10 ngân hàng vay tín chấp theo lương tốt nhất 2021
Top 10 ngân hàng vay tín chấp theo lương tốt nhất 2021
Vay tín chấp theo lương hiện nay cũng là một sản phẩm vay tín chấp khá phổ biến, nhưng vẫn còn nhiều người chưa biết về hình thức vay tín chấp này. Hãy cùng chúng tôi tham khảo ngay những

Bình luận

Bình luận