Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất thấp nhất 2024

Hiện nay có nhiều sự hỗ trợ của các gói vay vốn khác nhau với hạn mức lên đến 100 triệu, bạn chỉ cần cung cấp đầy đủ hồ sơ và đáp ứng điều kiện là đã có thể vay. Vậy thì khi vay 100 triệu trong 5 năm cần phải đáp ứng điều kiện gì, thủ tục cần chuẩn bị ra sao? 

Hình thức vay 100 triệu trong 5 năm

Với hình thức vay 100 triệu trả trong 5 năm, bạn sẽ được hỗ trợ với hai hình thức vay là vay thế chấp 100 triệu trong 5 năm và vay tín chấp 100 triệu. 

Mỗi hình thức vay có ưu điểm và nhược điểm riêng, còn phải xem vào nhu cầu vay và khả năng của bạn mà lựa chọn hình thức vay cho phù hợp. 

Vay tín chấp 100 triệu

Vay tín chấp 100 triệu là hình thức vay không cần cung cấp tài sản đảm bảo, người vay sẽ dựa vào uy tín của bản thân để vay mà không cần tới người bảo lãnh. 

Khi nộp hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành các thẩm định về thông tin khách hàng dựa trên uy tín của bạn, lịch sử tín dụng ra sao, xem xét khả năng trả nợ và cung cấp hạn mức vay hợp lý. 

Thủ tục tiến hành đơn giản, hồ sơ vay được xét duyệt khoảng 3 – 5 ngày và giải ngân ngay khi được duyệt. Lãi suất giao động từ 1,3% /tháng, hình thức thanh toán linh hoạt nên bạn có thể linh động mà không lo bị trễ hạn. 

Vay 100 triệu trong 5 năm theo hình thức tín chấp hiện nay không phải là hình thức vay quá khó khăn, ngân hàng sẽ hỗ trợ hướng dẫn thủ tục và cung cấp hồ sơ miễn phí. 

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

Đây là hình thức vay thế chấp sổ đỏ với tài sản là quyền sử dụng đất đảm bảo cho khả năng trả nợ ngân hàng. 

Vay thế chấp sổ đỏ, thủ tục không quá khó khăn, hạn mức vay thế chấp tùy thuộc vào giá trị mà ngân hàng thẩm định. 

Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm

Khoản vay 100 triệu trong 5 năm theo hình thức tín chấp tùy theo mỗi đơn ngân hàng sẽ có quy định khác nhau, nhưng về những thông tin cơ bản như điều kiện, lãi suất, hồ sơ, quy trình thì cũng sẽ tương đương nhau. 

Bạn có thể tham khảo những thông tin cơ bản đó qua phần chia sẻ của chúng tôi dưới đây. 

Điều kiện thủ tục vay tín chấp 100 triệu

Đối với những đối tượng khách hàng tham gia vay tín chấp thì cần phải đáp ứng được các điều kiện sau: 

• Là công dân Việt Nam sinh sống trên địa bàn có văn phòng của đơn vị hỗ trợ cho vay. 
• Tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
• Có đủ năng lực và hành vi trách nhiệm dân sự.
• Có công việc và lương tháng ổn định để đáp ứng thanh toán khoản nợ. 
• Không có nợ xấu tại ngân hàng hay bất kì tổ chức tín dụng nào.

Cùng một số điều kiện  khác theo quy định hiện hành của đơn vị cho vay. 

Lãi suất khi vay 100 triệu không cần thế chấp

Lãi suất áp dụng cho khoản vay 100 triệu tín chấp thì sẽ khác nhau tuỳ theo mỗi đơn vị, nên khi đi vay bạn cần yêu cầu ngân hàng tư vấn rõ ràng.

Với hình thức vay 100 triệu tín chấp thì lãi suất áp dụng sẽ cao hơn so với vay thế chấp, nằm vào trong khoảng  12 đến 24%/năm.

Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp 100 triệu

Hồ sơ cho khoản vay 100 triệu trong 5 năm theo tín chấp: 

• Giấy đề nghị vay vốn.
• CMND/ thẻ CCCD.
• Hộ khẩu/ KT3 dài hạn.
• Sao kê lương từ 3-6 tháng cho tới thời điểm vay.
• Giấy tờ chứng minh về công việc hiện tại như quyết định thăng chức/ hợp đồng lao động.

Quy trình vay tín chấp 100 triệu

Quy trình cơ bản khi vay 100 triệu trong 5 năm theo hình thức tín chấp được thực hành theo các bước dưới đây:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ

• Khách hàng gửi hồ sơ vay vốn tới ngân hàng cho vay, khi đó nhân viên ngân hàng nhận hồ sơ sẽ gọi điện hoặc hẹn tư vấn vay. 
• Những thông tin cơ bản về khoản vay đều được tư vấn cho bạn một cách cụ thể đồng thời hỗ trợ làm hồ sơ vay vốn. 

Bước 2: Thẩm định hồ sơ 

• Hồ sơ vay được lưu và chuyển về cho bộ phận thẩm định của ngân hàng, mọi thông tin và hồ sơ của bạn đều được kiểm tra, xác nhận kỹ càng. 
• Những thông tin cần được thẩm định như khả năng tài chính, địa điểm thường trú, lịch sử tín dụng nhằm đảm bảo sự uy tín của bạn. 

Khi hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả và tiếp tục thực hiện việc thẩm định để xác định hạn mức, lãi suất áp dụng. 

Bước 3: Thông báo kết quả 

• Ngân hàng sẽ phân tích tín dụng, nhằm xác định về thông tin giá trị tài sản, phương án vay vốn, đánh giá khoản nợ, khi đó mới xét duyệt để đưa thông báo. 

Bước 4: Phê duyệt và đưa ra thông báo cho vay 

• Khi các bược thẩm định được phê duyệt, ngân hàng sẽ ký hợp đồng vay với bạn, nội dung trong hợp đồng ghi rõ thỏa thuận giữa hai bên.
• Mỗi bên đều có quy định về trách nhiệm và nghĩa vụ, bạn cần phải đọc kỹ các điều khoản. 

Bước 5: Thanh toán khoản vay và thu hồi nợ

Sau khi đáp ứng đầy đủ thủ tục và điều kiện vay, ngân hàng sẽ tiến hành giản ngân cho bạn.

Cách tính tiền lãi

Khi vay tín chấp với khoản tiền 100 triệu, lãi suất được áp dụng cố định trong suốt thời gian vay vốn sẽ được tính bằng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần. Khi nắm rõ cách tính lãi, bạn sẽ biết được cụ thể mỗi tháng mình cần phải thanh toán cho ngân hàng là bao nhiêu.

Một số ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu

Một số đơn vị ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu với lãi suất ưu đãi, cùng tham khảo một số ngân hàng dưới đây:

Bảng so sánh top các ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu

Nếu bạn không đáp ứng được các yêu cầu và thủ tục khi vay tại ngân hàng, bạn có thể tham khảo các công ty tài chính cho vay lãi suất thấp. Khi vay tại các công ty tài chính hồ sơ và thủ tục sẽ đơn giản hơn rất nhiều, bên cạnh đó lãi suất cũng rất cạnh tranh.

Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng

Để đảm bảo an toàn cho khoản vay tín chấp của mình, bạn cần phải lưu ý một số điều sau đây khi tại ngân hàng.

• Trước tiên xác định rõ ràng mục đích vay vốn, đây không phải là chuẩn bị cho bản thân khi vay mà còn là yêu cầu trong hồ sơ vay tại ngân hàng. 
• Bạn cần phải biết mình vay làm gì? thì mới có thể tính toán lãi suất, khả năng trả nợ ra sao, ngân hàng cũng sẽ dựa trên mục đích vay vốn này mà quyết định xem liệu khách hàng có đủ điều kiện vay hay không. 
• Để tránh tình trạng không thể thanh toán khoản nợ khi vay thì bạn nên chú ý đến việc lập kế hoạch trả nợ khi vay. 

• Nên tập trung tìm kiếm thông tin về điều kiện, thủ tục của ngân hàng mà bạn muốn vay tín chấp.
• Bên cạnh đó bạn cũng cần tìm hiểu gói vay phù hợp cho mình để đáp ứng về mục đích vay, đáp ứng khả năng chi trả. 
• Lưu ý tới những chi phí phụ có thể phát sinh trong quá trình thực hiện vay tín chấp, tìm hiểu kỹ càng với đơn vị cho vay.
• Điểm tín dụng cá nhân cũng là một điều quan trọng cần phải chú ý tới, tránh không để mình rơi vào tín dụng xấu, nếu không thì khó có thể xét duyệt hồ sơ khi vay. 
• Tính toán tới trường hợp mà bạn không có khả năng thanh toán hay chi trả, đến khi gặp trường hợp đó thì bạn nên báo với đơn vị cho vay để kịp thời giải quyết. 

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm là hình thức mà người vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng, quyền sở hữu để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay và thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng. 

Đây là hình thức vay thế chấp thường gặp để có vốn kinh doanh hoặc đầu tư, có mục đích sử dụng vốn rõ ràng. 

Và hầu hết hiện nay các ngân hàng đều cung cấp loại hình vay này để có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng khi có khó khăn về tài chính. 

Lợi ích khi vay thế chấp 100 triệu

Với hình thức vay thế chấp 100 triệu trong 5 năm này, bạn sẽ có thể hưởng được những lợi ích như sau:

• Có ngay được khoản vay để giải quyết khó khăn hoặc về mục đích tiêu dùng, sửa chữa, kinh doanh… 
• Được hưởng mức lãi suất ưu đãi, thấp hơn so với vay tín chấp.
• Hạn mức được quyết định trên giá trị tài sản mà bạn mang đi thế chấp với thời gian cho vay linh hoạt. 
• Hơn nữa điều kiện và thủ tục cũng dễ thực hiện. 

Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại một số ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất khác nhau nhưng tất cả đều nằm trong khoảng từ 8% – 10%/năm ở thời gian ưu đãi và sau đó thả nổi vào khoảng 12 – 15%/năm. 

Một số lãi suất vay 100 triệu của các ngân hàng để khách hàng tham khảo thêm: 

• Agribank: lãi suất 6% – 9%, thời hạn vay 20 năm.
• BIDV: lãi suất 7,1%, thời hạn vay 20 năm.
• Vietcombank: lãi suất 7,5% thời hạn vay 15 năm.
• MBBank: lãi suất 7,7% thời hạn vay 15 năm.

Mọi biến động về lãi suất trong quá trình cho vay thì bạn sẽ nhận được thông báo cụ thể từ phía ngân hàng để có thời gian chuẩn bị. 

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu 

Điều kiện cơ bản khi vay 100 triệu trong 5 năm theo hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng: 

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam.
• Khách hàng từ 22 – 65 tuổi. 
• Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có văn phòng của ngân hàng hỗ trợ.
• Có tài sản thế chấp hợp pháp và có giá trị hơn khoản vay. 
• Có công việc và lương ổn định hàng tháng.
• Không có nợ xấu ở ngân hàng hay là tổ chức tín dụng nào. 

Trên đây là những thông tin về việc vay 100 triệu trong 5 năm với hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp sổ đỏ. Hi vọng rằng có thể mang đến thông tin hữu ích về khoản vay, tự mình có được sự chuẩn bị cần thiết khi có nhu cầu vay.