[Top 5] Vay 400 triệu trong 10 năm mua nhà lãi suất thấp 2021

Vay 400 triệu trong 10 năm là khoản vay phù hợp cho những khách hàng đang có nhu cầu mua nhà trả góp, với thời gian vay linh hoạt để đảm bảo được khả năng thanh toán. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về khoản vay 400 triệu này nhé.

Các hình thức vay 400 triệu trong 10 năm?

Hiện nay thì các ngân hàng đang hỗ trợ khách hàng vay 400 triệu trong 10 năm với nhiều hình thức, quy định về hạn mức khác nhau cũng như là lãi suất để có thể đảm bảo phù hợp với nhu cầu và khả năng của khách hàng.

Khách hàng có thể lựa chọn vay 400 triệu trong 10 năm theo hai hình thức đó là vay thế chấp và vay tín chấp. Mỗi một hình thức đều có ưu điểm và nhược điểm khác nhau

Vay thế chấp 

Với hình thức vay thế chấp thì khách hàng được hỗ trợ khoản vay với hạn mức lớn hơn, lãi suất ở mức ưu đãi và có thể sử dụng tiền giải ngân vào mục đích như kinh doanh, đầu tư 

Nhưng với hình thức này thì khách hàng phải có được tài sản thế chấp theo đúng yêu cầu của ngân hàng, có giá trị lớn và giấy tờ chứng minh hợp pháp.

Khoản vay có thể đa dạng và nhiều sản phẩm vay chứ không riêng gì vay 400 triệu trong 10 năm, có thể là vay 300 triệu trong 10 năm, vay 400 triệu trong 5 năm hoặc vay 1 tỷ trong 20 năm, tùy theo giá trị tài sản thế chấp.

Hình thức này phù hợp khi khách hàng có nhu cầu vay mua nhà và dùng chính tài sản nhà đó để thế chấp, lúc này sản phẩm vay sẽ là vay 400 triệu trong 10 năm mua nhà. Khách hàng không phải lo lắng gì về vấn đề không đủ tiền để thanh toán trong một lúc để có được căn nhà.

Vay tín chấp 

Còn với hình thức vay tín chấp, tức là khoản vay không cần tới tài sản thế chấp, khách hàng không phải bận tâm chuẩn bị hồ sơ rườm rà và chứng minh quyền sở hữu

Thủ tục tiến hành đơn giản và phê duyệt khoản vay nhanh chóng do không cần phải kiểm chứng tài sản thế chấp

Nhưng vay tín chấp khi không có tài sản đảm bảo thì khoản vay được cung cấp hạn mức thấp hơn so với khi vay thế chấp, và lãi suất cho khoản vay cũng cao hơn.

5 Ngân hàng cho vay 400 triệu trong 10 năm lãi suất thấp nhất 2024

Lãi suất áp dụng cho khoản vay 400 triệu trong 10 năm sẽ còn tùy vào ngân hàng, mục đích vay của khách hàng và hình thức vay cũng như là khả năng thanh toán. Nên khi khách hàng thắc mắc khi vay 400 triệu lãi suất bao nhiêu thì còn phải xem đơn vị cho vay những yêu cầu khi vay ra sao và hình thức lãi suất áp dụng, dựa trên thời gian vay cùng với hạn mức để tính ra số tiền phải thanh toán.

So sánh lãi suất của 5 ngân hàng có lãi suất thấp nhất 2024

Có thể vay 400 triệu trong thời gian bao lâu?

Hiện nay các ngân hàng đang cho vay mua nhà lên đến 1-3 tỷ để mua nhà với thời hạn trả góp trung bình từ 5 năm đến 20 năm. Tùy thuộc vào thu nhập và khả năng trả góp của khách hàng.

Chọn thời gian vay càng dài thì số tiền trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng sẽ thấp. Nhưng tổng số tiền lãi phải đóng sẽ tăng cao hơn nhiều.

Các ngân hàng hàng đều chấp nhận thanh toán nợ trước hạn, phí tất toán cũng chỉ 3-5% trên tổng dư nợ còn lại. Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có ưu đãi miễn phí tất toán sau khi đã trả góp đc 4-5 năm.

Vay 400 triệu trong 5-10 năm phải trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Tất cả ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Nghĩa là số tiền đóng hàng tháng của khách hàng sẽ giảm dần theo số dư nợ còn lại.

Cụ thể cách tính tiền trả góp cả gốc và lãi như sau:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = tổng tiền vay / (12 tháng x số năm)
• Tiền lãi phải trả hàng tháng = dư nợ còn lại x (% lãi năm/12 tháng)

Giả sử khách hàng vay ngân hàng TPBank với lãi suất 7%/năm:

Tiền trả góp mỗi tháng khi vay 400 triệu trong 5 năm:

• Tiền gốc cố định hàng tháng: 400.000.000/60 = 3.333.333đ/tháng
• Tiền lãi tháng thứ 1: 400.000.000 x 0,583% = 2.333.333đ
• Tổng tiền trả góp tháng thứ 1: 9.000.000đ
• Tiền lãi tháng thứ 2: (400.000.000 – 6.666.667 – 2.333.333) x 0,583% = 2.279.530đ
• Tổng tiền trả góp tháng thứ 2: 8.946.197đ

Tiền trả góp mỗi tháng khi vay 400 triệu trong 10 năm:

• Tiền gốc cố định hàng tháng: 400.000.000/120 = 3.333.333đ/tháng
• Tiền lãi tháng thứ 1: 400.000.000 x 0,583% = 2.333.333đ
• => Tổng tiền trả góp tháng thứ 1: 5.666.667đ
• Tiền lãi tháng thứ 2: (400.000.000 – 6.666.667 – 2.333.333) x 0,583% = 2.300.278đ
• => Tổng tiền trả góp tháng thứ 2: 5.633.611đ

Điều kiện vay 400 triệu trong 10 năm tại ngân hàng

Khách hàng muốn tiết kiệm thời gian khi thực hiện vay và không bị trả hồ sơ thì nên tìm hiểu về điều kiện cần đáp ứng khi vay 400 triệu trong 10 năm:

• Người vay phải là người có quốc tịch Việt Nam, hiện đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có văn phòng ngân hàng hỗ trợ cho vay
• Khi vay theo hình thức thế chấp thì phải cung cấp tài sản thế chấp hợp pháp và giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp
• Người vay phải đảm bảo về năng lực tài chính và khả năng chi trả, chịu trách nhiệm đối với khoản vay
• Độ tuổi nằm trong tuổi lao động để đảm bảo khả năng trả nợ, trung bình từ khoảng 18-65 tuổi, cụ thể thì tùy vào quy định của ngân hàng mà khách hàng đi vay
• Cung cấp giấy tờ chứng minh tài chính cá nhân và đảm bảo được bản thân không rơi vào nợ xấu 

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thế chấp

Khi đã được xét duyệt về yêu cầu vay, nhân viên sẽ hướng dẫn cụ thể về thủ tục cần thiết cho khoản vay, nhưng trước đó khách hàng cũng nên tìm hiểu trước về hồ sơ cơ bản cho khoản vay để tránh bị mất thời gian.

Hồ sơ cơ bản sẽ gồm những giấy tờ như sau: 

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu có sẵn)
• CMND/thẻ CCCD/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu/KT3
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp hợp pháp
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ và chứng minh thu nhập cá nhân

Ngoài ra thì tùy theo quy định hiện hành vào thời điểm đi vay mà ngân hàng có thể sẽ có quy định và yêu cầu thêm hồ sơ khác 

Hướng dẫn quy trình vay 400 trong 10 năm tại ngân hàng

Quy trình vay 400 triệu trong 10 năm tại ngân hàng được diễn ra theo từng bước, đảm bảo được tính an toàn:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký yêu cầu vay trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng ở nơi đang sinh sống hoặc có thể đăng ký thông qua website chính thức của ngân hàng để được hướng dẫn thêm.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn và sẽ tiến hành tư vấn mọi thông tin liên quan đến chính sách và điều kiện khi vay 400 triệu tại ngân hàng.
• Bước 3: Khách vay chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 4: Hồ sơ được tiếp nhận và nhân viên ở các bộ phận thẩm định sẽ tiến hành kiểm tra và xác nhận thông tin khách hàng liệu có chính xác hay không.
• Bước 5: Sau khi đã thẩm định, hồ sơ được chuyển qua bộ phận duyệt khoản vay, mọi thông tin sẽ được kiểm tra kỹ lại lần nữa để định ra hạn mức, lãi suất và thời gian phù hợp với khả năng của khách hàng.
• Bước 6: Ngân hàng ra quyết định cho vay và thông báo tới khách hàng để tiến hành ký kết hợp đồng.
• Bước 7: Khách hàng sẽ đến văn phòng ngân hàng để được thực hiện thủ tục giải ngân và nhận tiền mặt hoặc tiền chuyển khoản.

Những lưu ý khi vay 400 triệu trong 10 năm bạn nên biết

Xem xét kỹ nhu cầu vay vốn 400 triệu, liệu thực sự bản thân có nên vay nhiều như vậy hay không. 

Cân nhắc, tìm hiểu và tính toán để đưa ra kế hoạch vay cụ thể, sử dụng vốn ra sao và thanh toán trả nợ như thế nào.

Tìm hiểu kỹ về những hồ sơ, quy định tính toán lãi suất, để tự mình lên kế hoạch chi tiêu sau khi đã được giải ngân.

Khi làm hồ sơ thì cung cấp thông tin đủ tính minh bạch, an toàn về mặt pháp lý.

Thực hiện theo đúng như những gì nhân viên ngân hàng tư vấn để chuẩn bị hồ sơ hoặc giải quyết khó khăn. 

Khi thực hiện ký hợp đồng thì nên kiểm tra điều khoản cho thích hợp, tránh trường hợp phát sinh những điều không mong muốn

Ngoài ra, khách hàng sau khi giải ngân phải đảm bảo việc sử dụng vốn vay vào đúng mục đích, thanh toán khoản nợ đúng thời hạn cho ngân hàng.

Trên đây là những thông tin về điều kiện, thủ tục cùng những chia sẻ để lưu ý cho bản thân khi vay 400 triệu trong 10 năm tại ngân hàng. Hi vọng là có thể mang đến thông tin hữu ích cho bạn khi đang có nhu cầu tìm hiểu và cân nhắc đến hình thức vay này.